ÉPARGNE RETRAITE
Comment se constituer une épargne retraite et créer des revenus complémentaires ?
Le système de retraite par répartition, basé sur la solidarité entre les actifs et les retraités, atteint aujourd’hui ses limites. Afin d’envisager l’avenir sereinement, nous vous aidons à préparer votre retraite en élaborant une stratégie adaptée à vos besoins, évolutive et sécurisée.
Anticiper
vos besoins
Créer des revenus
complémentaires
Construire une épargne retraite
Nos solutions complémentaires :
-
Assurance-vie
-
Contrat "variable annuities"
-
Investissement immobilier
-
Produits retraite
Focus sur le PERP
Le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) est un produit d’épargne à long terme permettant d’obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un revenu supplémentaire régulier (pour en savoir plus, cliquez ici).
Le capital est reversé majoritairement sous forme de rente viagère. Il peut également être reversé sous forme de capital, à hauteur de 20%. Le PERP est un excellent complément aux produits d’épargne traditionnels et présente de nombreux avantages :
-
Produit ouvert à tous
-
Fiscalité avantageuse à l’entrée et exonération ISF
-
Revenus complémentaires certains
-
Liberté de versements
-
Large choix de supports financiers
LES VERSEMENTS PROGRAMMÉS : une solution efficace pour votre épargne retraite
Partons d’une situation concrète pour faciliter la compréhension. Vous décidez de verser mensuellement 250 € sur votre assurance-vie. Chaque dernier jour du mois, vous placez l’intégralité du versement sur le fonds Carmignac Patrimoine A EUR (actions et obligations internationales). Dans une telle hypothèse*, vous obtenez les résultats suivants :
Compte non rémunéré
Indice
Eurostoxx 50
Indicateur de référence**
Carmignac Patrimoine
8 ans
24 000 €
28 064 €
33 483 €
28 083 €
10 ans
30 000 €
33 664 €
43 521 €
37 569 €
15 ans
45 000 €
52 482 €
71 651 €
70 342 €
20 ans
60 000 €
67 757 €
103 491 €
123 097 €
Au 31/05/2016, le montant de l’épargne constituée est de 123 097 €.
Cette stratégie d’investissement présente des avantages indéniables :
-
Un effort d’épargne peu conséquent
-
Des performances potentielles attractives
-
Une stratégie modulable dans le temps
Direct
INVESTISSEMENT IMMOBILIER EN NUE-PROPRIÉTÉ
L’immobilier est un actif incontournable pour se constituer un patrimoine équilibré. Les dernières lois de finances ont significativement alourdi sa fiscalité, réduisant ainsi son attractivité auprès des investisseurs. Face à ces évolutions fiscales défavorables, l’acquisition en nue-propriété d’un bien immobilier ou de parts de SCPI est une stratégie patrimoniale peu connue.
-
Le coût
Il diffère en fonction de la durée du démembrement. Pour une durée de 10 ans, la valeur de la nue-propriété avoisine 66% de la valeur du bien en pleine propriété.
-
Le fonctionnement
Pendant la durée du démembrement, vous êtes déchargé :
-
Du risque locatif (loyers impayés)
-
De l’entretien du bien
-
Des charges et de la fiscalité
Au terme du démembrement, vous récupérer gratuitement et automatiquement la pleine propriété du bien immobilier ou des parts de SCPI.
-
Les avantages
La nue-propriété vous permet de :
-
Capter l’équivalent de 10 années de loyers totalement défiscalisés
-
Bénéficier d’un effet de levier en ne payant que 66% du bien pendant qu’il se valorise à 100%***
-
Ne pas acquitter l’ISF pendant la durée du démembrement
La nue-propriété : comment ça marche ?
Usufruit
Nue-propriété
Pleine propriété
=
Revalorisation
Récupération usufruit
Nue-propriété
Votre achat initial
Votre patrimoine après 10 années
-
Un exemple concret
Vous souhaitez acquérir une part de SCPI en nue-propriété pour une durée de 10 ans.
Le prix de cette part est de 100 € en pleine propriété.
La valeur de la nue-propriété est de 66 €. La valeur de l’usufruit est de 34 €.
Pendant les 10 premières années, vous ne percevez pas de revenus fonciers.
A partir de la 11ème année, vous récupérez la pleine propriété et encaissez les revenus associés sur une base de 100.
Coût d’acquisition = 66 € Valeur à 10 ans = 100 € Gain pour l’investisseur = 34 €
Taux de rendement annuel net d’impôts = 4,22% + votre tranche d’imposition ISF
Lors de la revente, le prix d’acquisition pris en compte pour le calcul de la plus-value est 100 €, limitant ainsi le montant de l’impôt à acquitter.
*La simulation est réalisée à partir du fonds Carmignac Patrimoine A EUR acc. Date du dernier versement 31/05/2016.
**Indicateur de référence : 50% MSCI AC World (EUR) calculé hors dividendes + 50% Citigroup WGBI (Eur). Rebalancé au 1er janvier de chaque année. Source : Carmignac Gestion au 15/06/2016. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Elles ne sont pas constantes dans le temps et ne font l’objet d’aucune garantie. Les frais de gestion sont inclus dans les performances.
***Notre exemple n’intègre pas d’évolution négative ou positive du marché de l’immobilier ; la valeur du bien est constante.